렌딧 투자 렌딧 대출 방법과 안전에는 문제가 없을까?

행복한옥수수 입니다.

요즘은 P2P 가 대세인듯 합니다. 파일 공유 서비스도 P2P 서비스를 통해 이루어 지고 돈을 투자하는 일도 P2P 를 통해 이루어지고 있습니다. 물론 모든 사람들이 그런것은 아니지만 이용자들이 점점 많아지고 있습니다. 

과연 P2P 투자 그리고 P2P 대출 이란 무엇이고 요즘 P2P 투자, 대출 중 가장 활발하게 서비스 되고 있는 렌딧 플렛폼에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

P2P 투자란?

Peer-to-Peer 투자의 약어로 금융기관 없이 개인들간 금융거래를 통해 돈을 빌려 주거나 빌리는 것을 말합니다.

여기에는 ICT 기술이 있기에 가능하며 2005년 Zopa 라는 P2P 플랫폼을 시작으로 발전하기 시작했고 현재는 미국과 유럽 등 금융 선진국에서 빠르게 성장하고 있으며 국내에서도 빠른 성장세를 보이고 있는 서비스 입니다.

장점

일반 시중 은행에 비해 P2P 대출 받을 경우 금리가 저렴합니다. 반면 주식시장에 비해 변동성이 적어 비교적 안정적이면서 일반 은행, 저축은행 등의 예금, 적금 상품에 비해 고금리 수익이 가능합니다. 또한 은행에 방문할 필요가 없이 온라인 상에서 이루어져 쉽고 빠르게 대출과 투자가 가능합니다.  

단점

가장 큰 단점은 예금자 보호법에 따라 보호 받지 못한다는 점입니다. 즉, 어느정도 투자손실이 발생할 수도 있음을 인지 해야 합니다.

렌딧 플렛폼

렌딧은 대출을 필요로 하는 사람과 투자처를 찾는 사람을 온라인으로 연결하는 P2P 금융 플랫폼입니다. 2015년 7월 서비스를 시작하였으며, 2017년 9월 국내 P2P 금융사 최초로 금융감독원 등록을 하였습니다. 렌딧은 대출자와 투자자를 온라인에서 연결해주는 플랫폼 사업으로, 오프라인 지점을 운영하는 비용을 절감해, 대출자에게는 낮은 금리를, 투자자에게는 높은 수익률을 제공하는 것을 모토로 사업을 진행하고 있습니다.

낮은금리, 높은 수익률을 이야기 하고 있는데 렌딧은 과연 어떤 노력을 통해 투자자 수익을 보호하고 있는지 찾아보았습니다.

일단 안정적인 수익률을 위해 가장 공신력있는 신용평가기관 NICE 와 업무제휴를 하여 대출심사를 엄격하게 하고 있다고 합니다. 대출 집행 이후에도 지속적인 채권관리를 통해 부실채권이 발생하지 않도록 하고 있다고 합니다.

렌딧 연체채권 추심절차

1. 은행권 수준에 준한 절차진행

상환일 +5영업일 지나 연체 확정시 은행권 수준에 준하여 추심회수 절차 진행하고 연체 확정에 의해 채권 상태 표기를 90일 이하 연체로 변경 됩니다. 여기서 은행권 수준이라 함은 일단 신용거래제한(신용카드 정지, 은행거래 제한 등)조치 및 연체 사실을 전화, 이메일 SMS, 우편 등 다양한 방법으로 연락을 시도하여 조기 정상화를 유도합니다.

2. 외부 추심전문기관 위탁

30일 초과되고 연락이 않되거나 비협조적 태도를 보일 경우 외부 추심전문기관에 위탁하여 추심회수를 진행합니다. 이 때부터는 거주지 현장방문 및 재산조사를 실시하는 등 폭넓은 데이터를 이용한 추심회수를 진행합니다.

3. 압류, 경매 등 법적 조치 착수

위의 절차를 통해서도 전액 회수가 어려운 경우 일부 연체 고객에 한해 채무조정 등을 통한 회수를 진행하지만 임의상환 회수가 어려운 경우 압류, 경매 등을 통해 강제회수가 진행됩니다.

4. 채권 매각

연체 기간이 90일을 초과하여 채무불이행기록이 CB 정보에 등재되는 경우, 채권의 상태 및 표기가 “90일 미만 연체”에서 “90일 이상 연체”로 변경됩니다. 이런 장기 연체채권은 외부 추심전문기관을 통한 추심회수 활동과 법적조치를 활용한 강제회수 조치가 동시에 진행됩니다. 

연체를 장기간 지속하거나 개인회생 등으로 채권의 상태가 “특수채권”으로 표기된 경우에도 연체 기간이 180일을 초과하는 경우에는 채권의 상태 및 표기가 “부실”로 변경됩니다. 연체 기간이 180일을 초과한 채권은 회수 실익 및 회수 가능성을 합리적으로 판단하여 회수 노력보다 매각을 통한 실익이 더욱 클 경우 매각 대상 채권 으로 분류되고 매각을 진행합니다. 

채권매각은 다수의 업체가 참여하는 공개입찰 또는 우선협상권을 가진 업체와의 수의계약 방식을 통해 최고가 입찰업체를 선정하여 진행합니다. 매각을 통해 확정된 손실금은 투자잔액에서 차감되고 회수된 금액은 정산절차를 거쳐 투자고객의 예치금 계좌로 지급됩니다.

원금과 이자가 보장되지 않는데 과연 안전한가?

렌딧 투자는 예금자보호법이 적용되지 않는 금융투자상품입니다. 따라서 투자 원금이나 일정한 이자가 보장되지 않습니다. 또한 구매한 채권 중 부실이나 조기 상환이 발생하는 경우, 최종 수익률은 처음 수익률과 달라질 수 있습니다. 그래서 렌딧이 제공하는 서비스가 손실을 최소화하기 위한 분산투자 시스템을 구축하여 제공하고 있습니다.

수익률의 저하, 또는 원리금의 손실을 막기위해 최대한 다양한 채권에 대한 분산투자를 권장하고 있습니다. 원활한 분산투자를 위한 포트폴리오 방식의 투자 시스템을 운영하고 있는데 분산투자를 통한 위험회피 수준은 분산의 정도에 따라 다르지만, 100개 이상의 채권에 분산 투자시 원금 손실 가능성은 0.5%로 크게 낮아지는 것으로 알려져 있습니다.

렌딧 투자

여러 언론을 통해 P2P 투자를 소개하는 기사가 많이 나오고 있습니다. 물론 많은 기사가 광고성 기사의 냄새를 풍기기도 하지만 실제 사례를 통한 기사이기 때문에 광고라고 해도 실제 수익률이 일반 은행권에 비해 월등히 높은것은 사실인듯 합니다.

렌딧 투자 절차

1. 투자 희망금액을 입력하고, 포트폴리오를 추천 받습니다.

2. 포트폴리오 정보를 확인 후, '투자하기'를 눌러 결제를 진행합니다.

3. 렌딧 계좌에 투자금을 입금합니다.

4. 결제를 진행하면 완료 됩니다. 

5. 매달 투자 원금과 수익을 지급 받는다.

역시 돈을 내는 것은 참 간편합니다.^^

렌딧 대출

렌딧 대출은 ‘금리/한도 조회 → 대출 신청 → 서류 제출 → 대출 약정 → 대출금 지급 의 절차로 진행됩니다.

1. 금리/한도 조회
금리/한도조회 페이지에서 받을 수 있는 최대한도와 최저금리조건을 바로 확인할 수 있습니다.

2. 대출 신청
제안 받은 조건을 확인 후, 추가정보를 입력하여 신청을 하면 본격적인 대출이 진행됩니다. 이 단계에서 대출금을 받고 싶은 날짜를 선택할 수 있습니다.

3. 서류 제출
대출 신청 후 안내 받은 서류를 제출하면 최종 심사가 진행되며, 심사 결과는 서류 제출로부터 최대 24시간 이내에 안내해 줍니다. 단, 제출한 서류에 따라 대출 조건이 변경되거나 진행이 불가능할 수 있습니다.

4. 대출 약정(계약)
본인 인증을 거쳐 대출 계약을 최종 확정하고, 약정 조건과 유의사항에 대해 유선으로 안내 받습니다.

5. 대출금 지급
대출금은 희망하는 일자에 맞춰 입금 되며, 입금 사실은 휴대폰 문자와 이메일을 통해 통보됩니다. 대출금을 지급받으신 후에는 상환 일정에 맞춰 상환금액과 상환계좌 정보를 안내 받게됩니다.

렌딧 투자와 렌딧 대출에 대해 알아보았습니다. 더욱 자세한 내용은 렌딧 사이트에 접속하면 확인이 가능합니다. 저도 아직 P2P 투자를 해보지는 않았지만 요즘 관심이 많이 가서 알아보고 있는데 렌딧 서비스가 눈에 많이 띄어서 좀 자세하게 알아보게 되었습니다. 물론 자신의 자금을 투자하거나 대출 받는 것은 본인이 결정하는 것이지만 제 개인적인 견해는 렌딧 서비스를 통한 투자는 일반 은행에 적금 드는 것보다 훨씬 낫다는 판단 입니다.

방문해 주셔서 감사합니다.

항상 행복하세요~